Kroki przystąpienia do kredytu deweloperskiego

2021-02-15 15:19:25 Kroki przystąpienia do kredytu deweloperskiego

Kredyt deweloperski to finansowanie projektów mieszkaniowych. Budowa nieruchomości mieszkalnych to niezwykle kosztowny projekt inwestycyjny. Ponad 90% deweloperów korzysta z finansowania zewnętrznego, najczęściej wybierając kredyt deweloperski. Kredyt deweloperski dla większości firm jest jedyną szansą na wykonanie projektu.

Kredyt deweloperski – podstawowe założenia

Jest to forma finansowania projektów inwestycyjnych nieruchomości na sprzedaż lub wynajem. Jego celem może być budowa lokali mieszkalnych i komercyjnych, a także adaptacja i remont istniejącej już nieruchomości bądź jej wykończenie. Po zakończonych pracach budowlanych i wykończeniowych powinny być one w całości lub wyodrębnionej formie przeznaczone na sprzedaż lub wynajem.

Kredyt deweloperski – warunki

Kredyt deweloperski przeznaczony jest dla podmiotów gospodarczych, które prowadzą działalność deweloperską. Warunkiem złożenia wniosku o finansowanie inwestycji jest wcześniej przeprowadzona analiza finansowa, prawna i ekonomiczna. Kluczowa dla banku jest sytuacja finansowa dewelopera, która będzie potwierdzeniem jego wiarygodności.

Kredyt deweloperski a biznes plan

Dla banku ważny jest projekt inwestycji, dlatego w procesie ubiegania się o finansowanie skupiona uwaga jest na biznes planie. Musi charakteryzować się wysokim poziomem opłacalności i wyróżniać się na tle konkurencji. Poziom oczekiwanej stopy zwrotu nie powinien być niższy niż 21%. Rentowność projektu jest jednym z kluczowych czynników.

Czy lokalizacja inwestycji jest ważna dla banku?

Potencjalni nabywcy ze szczególną starannością oceniają miejsce, w jakim znajduje się mieszkanie, dom czy też budynek usługowy. Można więc uznać, że to lokalizacja przyczynia się do sukcesu i powodzenia projektu. Kredytodawcy chętniej podejmują współpracę z doświadczonymi deweloperami, którzy już realizowali podobne projekty, oczywiście zakończone powodzeniem. Większą szansę na kredyt mają inwestorzy z dłuższą historią kredytową.

Kredyt deweloperski a kredyt dla spółki celowej

Każdy deweloper zaczyna od swojego pierwszego projektu. Banki mają do niego ograniczone zaufanie i bardzo często stawiają przed nim większe wymagania, nierzadko też odmawiają udzielenia finansowania. Co możesz zrobić, aby zwiększyć swoje szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku? W takim przypadku najlepszą opcją jest kredyt dla spółki celowej. Wymaga to utworzenia spółki, będącej podmiotem gospodarczym i tworem prawnym, który powołany zostaje na potrzeby realizacji konkretnego projektu inwestycyjnego.

Biznes plan w kilku krokach

Warto wiedzieć, jak napisać biznes plan – dobrze i skutecznie. Aby otrzymać kredyt deweloperski, musisz złożyć wcześniej wniosek, a wraz z nim opracowany biznesplan inwestycji. Biznesplan jest zatem opisem, w jaki sposób planujesz wykorzystać obcy kapitał, a także jak planujesz go spłacić. Biznesplan według Polskiej Fundacji Przedsiębiorczości składa się z trzech głównych części – pisma przewodniego z celem projektu, jego historią i opisem pomysłu, strony tytułowej z Twoimi danymi i datą ukończenia projektu oraz jego streszczenia.

Kredyt deweloperski a BEP, bilans oraz przepływy finansowe

Wykonać możesz ponadto bilans, określając aktywy i ich wysokość niezbędną do realizacji projektu. Często stosowaną w planie finansową techniką jest punkt rentowności BEP, który określa poziom sprzedaży potrzebny do pokrycia wszystkich kosztów, aby ogólny bilans był zerowy. Sytuację finansową bardzo dobrze przedstawić można w formie rachunku przepływu pieniężnego. Wyglądać będzie to inaczej niż chociażby w przypadku rachunku zysków i strat. Nie prezentujemy w nim księgowych zysków i kosztów oderwanych od pieniądza, a rzeczywiste przepływy środków pieniężnych, które dotyczą zarówno transakcji między rachunkami, jak również w formie gotówki.

Korzystny kredyt deweloperski – oprocentowanie, marża, prowizja i transze

Kredyt dla spółki celowej z przeznaczeniem na inwestycję deweloperską różni się w zależności od banku. Do najważniejszych parametrów, które powinieneś uwzględnić przy wyborze oferty, należą: oprocentowanie kredytu deweloperskiego, marża i prowizja. Ważna jest też wysokość i częstotliwość wypłacania kolejnych transzy oraz okres kredytowania, który dzielimy na dwa etapy – budowy i sprzedaży. Pierwszy zazwyczaj obejmuje okres trzech lat, drugi trwa zazwyczaj od jednego roku do trzech lat. Co więcej, w każdym przypadku wymagany jest wkład własny, wynosi on w większości przypadków 20% kosztów inwestycji netto, ale niekiedy może być większy o 10-20%.

Jeżeli jesteś zainteresowany kredytem deweloperskim, skontaktuj się biurem Fintaxis Finanse >>> KONTAKT

Zadzwoń ☎ 22 164 78 16 ☎

Doradcy z Fintaxis Finanse udzielą Tobie wszelkich informacji związanych z kredytem deweloperskim oraz pomogą znaleźć najkorzystniejszą ofertęprzeprowadzą Cię przez proces kompletacji dokumentów oraz pomogą dopełnić wszelkich formalności i uzyskać decyzję pozytywną z wybranego wspólnie banku.

Copyright © Fintaxis Finanse

Pozostałe aktualności

2021-05-18 13:48:57 Dotacje dla MŚP - zapisz się już teraz!

Ruszają zapisy u Doradców z Fintaxis na dotacje dla MŚP poszkodowanych przez COVID-19. Pozyskaj z nami aż 80% dofinansowania.

Czytaj więcej →
2021-05-12 07:14:52 Nowa tarcza antykryzysowa - złóż wniosek

Od 4 maja 2021 r. przedsiębiorcy z wybranych branż ponownie mogą składać wnioski o zwolnienie z opłacania składek ZUS. Najpóźniej wniosek musi trafić do ZUS do 30 czerwca 2021 r.

Czytaj więcej →
2021-05-05 12:30:18 Najpopularniejsze fakty i mity dotyczące L4

Wokół zwolnień lekarskich narosło wiele mitów. Najpopularniejsze fakty i mity dotyczące L4 umieściliśmy w naszym artykule.

Czytaj więcej →
2021-05-04 11:38:58 Umarzanie subwencji z Tarczy PFR

29 kwietnia rozpoczyna się proces umarzania subwencji przyznanych z Tarczy PFR. Każdy przedsiębiorca, który otrzymał wsparcie, będzie mógł o to wnioskować.

Czytaj więcej →
Fintaxis Finanse - Departament Wsparcia Biznesu